債務整理とブラックリスト
（信用情報）を徹底解説！

・ブラックリスト（信用情報）とは

・信用情報に影響が出ると、生活はどうなる？

　①新たにクレカを作ること、ローンを組むことが難しくなる

　 ②保証人になることが難しくなる

　 ③現在使用中のカードはどうなる？

　 ④新たに家を借りるとき、保証会社への入居審査に影響が出るか？

・債務整理と信用情報への影響期間

・自分の信用情報を確認する方法

・信用情報のよくある質問

・自分がブラックになると家族への影響は？

・ブラックリストの誤解（一番伝えたいこと）

・ブラックになった場合の対処法

ブラックの状態で、新規にクレジットカードを作ること、ローンを組むことは原則できなくなります。審査は各ローン会社、カード会社ごとに違うため、絶対にできないとはいえませんが、かなり難しくなるでしょう。

ちなみに、携帯端末の分割払いもローンですので、審査が難しくなる点に注意です。

お金を借りるときの保証人になることが原則できなくなります。例えば、奨学金、銀行からの借り入れの保証人の審査が通らない可能性が高いです。

現在使用中のカードは、そのまま使える可能性もあります。ただ、有効期限の更新のタイミングで、使えなくなる可能性が高いです（そのタイミングで信用情報をチェックされる可能性あるため）。また、カード会社がそのタイミングで信用情報をチェックするかは予想できないため、突然使用できなくなることもありえます。

家を借りるときに保証会社をつけることが必須の物件は珍しくありません。そのときの保証会社の審査には、基本的に影響はありません。なぜなら、保証会社は信用情報機関に加入していないため、延滞や債務整理の事実を知りようがないからです。

逆に言うと、貸金業務もしている保証会社（エポス）であれば審査が通らないこともあるため、「保証会社が信用情報機関に加入している保証会社かどうか」を不動産仲介業者に確認するとよいでしょう。

自分の信用情報については、簡単に調べることができます。①ネットで請求、②郵送で請求する、③窓口で請求の３つの方法があります。手数料は、一つの信用情報機関につき、1,000円程度です。

CIC、JICC、全銀協（銀行系）の３つに請求すれば万全です。もっとも、CICとJICCは重複している部分も多いため、ひとまずCICと全銀協の２つだけでも大部分が網羅できます。

信用情報は個人単位ですので、自分がブラックになっていても、家族が行う借入やローンの審査に影響はありません。もっとも、自分が家族が行う借り入れの保証人になる場合は、保証人の審査が通らないことはあります。

そもそもの話ですが、ブラックになること（＝信用情報に影響出ること）は本当にマイナスなことでしょうか。

自営業をしている方や住宅ローンを間近に控えている方など、借入をする必要が高い場合は別として、きれいごとのようですが、やはり収入以上の不必要な借入やローンはしない方が良いです。借金には、一種の依存性があるため、自分のお金のように錯覚してしまい、感覚がマヒし、気づけば手が付けられないほど利息で膨れ上がってしまうことが珍しくありません。また、消費者金融のカードローンだけでなく、カード会社のリボ払いであっても非常に金利が高いです（ほぼ最大18％前後の法定利率上限に設定されています）。

どうしても借入が必要な人でない限り、一時的にカードが作れなくなるなどのデメリットよりも、債務整理で借金問題から抜け出せるメリットの方が大きいです。ブラックリストという言葉が、ネガティブな印象を増幅させているところもあると思いますが、債務整理によってブラックになることは強制的に良い方向へ進むこともあることを債務整理の専門家としてお伝えしたいです。

デビットカードは、銀行口座から直接引き落としがされるため、ブラックになっても作ることができます。

生活に車がないと生活できない人にとっては、ETCカードが使えないのはとても不便ですよね。そんなときは、ETCパーソナルカードがオススメです。ブラックになっても作ることができます。ただ、デポジット（保証金）を最初に入金する必要があります。

最近では、Suica、Pasmoなどの電子マネーや、楽天Pay、Pay Payなどのキャッシュレスペイの利用者が増えてきています。お得なキャンペーンも盛んにやっているため、クレカを持っているのに利用している方も多いです。事前にチャージが必要ですが、こちらを使えばわざわざデビットカードを作る必要はありません。

自分自身がブラックになっても、家族が名義人として発行したクレジットカードは使うことができます。

・学校等の休業、個人事業主等の特例の場合　最大２０万円

・その他の場合　最大１０万円

※10万円から20万円に拡大されました。

無利子、保証人なしで借入できます。

詳しくは、厚生労働省ホームページをご参照ください。